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按揭贷款和抵押贷款有什么不同


发表于:2020-09-26 浏览:

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这不是你想转,想转就能转的。即使能转,也是有利有弊,且弊大于利。为什么这么说呢?我们详细来说一下。
    一、特定群体

    银行为什么会推出利率如此之低的贷款呢?要知道这个利率对于银行来说是赔本的。银行存款利率都能达到3%左右,期限再长些都能达到4%,可是贷款利率才3.75%。如果算上资金成本,算上风险拨备,再算上运营成本,一笔贷款的资金成本怎么着也得达到5%左右。

    这是国家为了支持复工复产,刺激实体经济,解决小微企业融资难,融资贵问题时所作出的政策。银行之所以敢发放如此低利率的贷款,主要是因为人民银行给不少商业银行提供了再贷款,利率非常低。

    这种贷款的发放是有特定群体的,对于那些拿着贷款想要买房的人来说,自然是不被允许的。各家银行几乎都限定了只有经营类贷款才能享受如此低的利率,也就是说借款人要么是企业主,最起码也得是个体工商户。

    别想着当下去半个营业执照,申请这类贷款。银行是会查询营业时间的,至少要半年以上才能准入。

    二、贷款期限短

    这种贷款的期限一般为一年期、三年期、五年期,不会太长。时间越长,银行的资金成本就越高,银行出于成本的考虑是不会同意的。当然不排除有些银行就是会提供十年甚至更长的贷款,但这在银行圈内是比较少见的,监管机构也会对长期的经营性贷款进行严控。

    目前市面上能接触的经营类贷款普遍都是一到三年的。即使真的申请下来了,三年或五年以后,贷款需要还本金了怎么办?银行在那个时候大概率不会再有这样的政策了。

    反观房贷却可以享受较长的还款期限,利息虽然稍高,但由于期限较长,月供相对较低,大部分人都能承受。换句话说,如果你觉得利息多,想要提前还款,也是随时可以的,主动权掌握在自己手里。

    三、不可逆

    想要转这种贷款的操作流程是提前结清房贷,再拿房产做抵押,到银行申请。如果申请不下来,想要再继续按原有的方式进行还款,那是不行的。如果申请下来,将来贷款到期后,银行不续贷,你就要自己找其它渠道借钱还清贷款。那时候再怀念房贷月供也无济于事。

    房贷只有在买房的时候才存在,也只有在这种情况下,银行贷款资金是可以流入房市的。除此以外,其它类型的任何贷款都是不能被允许流入房市的。房贷转经营贷款好转,经营贷款转房贷却是不好转。

    总结:

    银行抵押贷款年利率3.75%,确实很低,但一方面不是所有人都能转,它需要是实体经济范畴的小微企业;另一方面期限较短,没有房贷的期限长。在实际的还款过程中,要面临几年一次的全部还款,体验并不优越。

    最关键的是,这种转换是不可逆的。一旦转了,想要再转回房贷几乎是不可能的。毕竟房贷期限一般比较长,还是很适合普通老百姓的。
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